快捷建站浅析小贷平台常见的七大类行业风险特点

 

　　一、服务类

　　1.对于服务行业借款人，经营年限应要求最好到达 3 年以上;若告贷人具有已婚且生子，或在本地有自有住宅等其它优质条件，运营年限在 2年以上，危险也较为可控;反之，运营年限不足3年，也不具有其他优质条件的危险较大。

　　2.从事服务行业的借款人，要重点分析其是否具有真实的贷款用途，按照谨慎性原则授予贷款额度，不支持借款人过快扩张规模。

　　3.有应收款的借款人，应关注应收款的收回情况。一般状况下，应收款占比较大，下流较为单一的借款人风险较大。

　　二、批发零售类

　　1.徐州快捷建站对于售类借款人，店铺的位置非常重要。经营年限不足2年，店铺位置较偏、人流量较少的的借款人风险较大。

　　2.对于批发类借款人，应注意其应收款的收回情况。应收款账期普遍过长(超越3个月)，且下游单一的借款人风险较大。

　　三、物流货运类

　　1.注运输风险，包含事故、货物的丢失等险;

　　2.经营年限不足，3年的风险较大;

　　3.对于代收货款的应区别借款人自己的现金流和代收货款的现金流。

　　四、生产加工类

　　1.关注企业出产销售的稳定性，一般情况下内销型企业比外销性企业稳定;

　　3.关注企业出产产品的性能及可代替性，尽量选择企业产品周期较长、适用范围较广的作为授信对象;

　　4.关注生产加工的安全性，有无相关的环境或安全生产许可证;涉及国家产业政策限制或禁止的行业应拒绝;

　　5.若借款人下游较为单一，且经营年限不足2年，稳定性较差。
 

 

　　五、工程承包类

　　1.注意经营年限与经营模式：对于主要承接对公项目的，经营年限不足4年的风险较高。对于主要接受个人项目的，经营年限不足2年的风险较高。在运营模式方面，尽量规避主要承接对公项目的，兼营对公与个人项目的经营者为佳。

　　2.注意借款人的素质：尽量要求借款人年纪达30岁以上，同时已婚并育有子女者为佳。对于30岁以下，且离婚的借款人，建议予以否决;应合理置疑这类借款人是否存在赌博等不良嗜好。

　　3.徐州快捷建站注重对经营稳定性的审核：在稳定性方面，首先，应重视银行流水、日记账的审核。注意核对银行流水、日记账是否存在明显断档的问题，对于存在明显断档的，若无合理解释应予以否决;同时，对于银行流水或日记账过于“理想”的，即每月都有大量现金流入流出的，应注意核实相关材料的真实性。第二，加强应收款回收情况分析。对于主要承接对公项目的，应着重分析应收款的可收回性，承接项目的稳定性等;若应收款账龄普遍超过半年，且借款人与其下流合作年限较短的，应予以否决。第三，注意对借款人重要私有财产来源与去向的审核，分析是否存在赌博等不良嗜好。

　　4.注意现金流与还款方式相匹配。对于对公与个人项目兼营的，若每月有较为稳定的个人项目经经营收入的，应选择等额本息还款方式;若借款人在某几个月内，需要大量垫付资金或资金支付的，可采用阶段性等额本息还款法。 尽量避免采用一次性还本付息方法，同时不得变相发放农户告贷，以延长阶段性期限;此举既易造成集中使用，甚至虚假借款问题。 关于现金流与我行现有还款方法无法匹配的，放弃授信。

　　六、养殖业

　　重点关注疫病风险和市场的价格动摇风险，若为联保贷款注意识别集中使用问题。

　　七、种植业

　　重点关注市场价格被动影响、关注病虫害、自然灾害会造成借款人的直接损失，若为联保贷款，留意注意识别集中使用问题。

　　结合上诉，P2P网贷系统发展下，小额贷款公司在市场中缺乏一手的信息，公司规模小，审核制度不健全等，让公司很难在市场中占据有利的地位。我国政府应该建立完善的管理监督体制，保证小额贷款公司的经济利益。