台州小贷系统消除现金贷的误解与偏见，还原真实面貌

　　一、现金贷并不是高利贷

　　现金贷有两种概念，一种是现金分期，客户直接借到一笔现金后，依照若干期数还款，现金分期业务一般在周期和利率水平方面更趋同于有场景的借贷。另一种是我们一般所说的paydayloan，也就是一个月以内的小额短期现金贷，这种类型的借款，由于其期限较短，折算出来的年化利率也显得较高。其实在传统的银行等金融行职业存在着很多的现金贷产品，并且成了新的业务增长点。现在许多银行的个贷部门正在大力推动发展零售借款业务，其中有很多就表现为现金分期的形式。比如建行的快贷，招行的闪电贷等就是属于这类产品。而现金贷只是一个中性词，它并不是“高利贷”。现在现金贷在全国甚至全球都有很多公司或者机构，把它跟高利贷划上等号是很没根据的说法。而其中的现金分期作为消费金融的有效补充，可以刺激消费产业的发展，对经济形成拉动作用。
 

 

　　二、现金贷为主营业务的上市公司助于行业更加透明规范

　　目前的小额短期现金贷主要还是用于满足传统银行大额信贷以及优质客户模式下难以掩盖到的人群里面。小额短期现金贷的需求并不是凭空造出来的，只是这些需求以往潜伏在民间借贷。互联网金融平台的爆发，扩展了对这个市场的供给，同是也替换掉了一部分隐蔽高息的民间借贷市场。由于小额借贷通过互联网来开展业务，所以使得这一相比较民间的线下借贷更透明化，受到大众和监管的制约。如果对其充满偏见，一味镇压，那么结果显而易见：线上产品减少，线下高利贷扩张，借贷利率重新上涨，并且将归于荫蔽化。现在很多的金融企业谋求上市，企业的运营和财务数据就会暴露在大众面前，使得行业更通明化。当然这也能够更好的束缚和规范行业。

　　三、技术促进金融行业结构优化

　　台州小贷系统的现金贷有周期短的优势，正因为此对运营机构的资金匹配的效率提出更高要求，形成一定的时间承办，这种情况，相应的产品适度调息是可以接受的。在传统金融机构的全人工审核和授信的模式下，无法操作短期小额现金贷业务，因为从单笔事务里挣到的钱，很难掩盖掉本身的人工成本和坏账支出。随着技术的发展，现金贷业务成为了可能性。但在发展阶段的时候，机构需要投入资金获取更多的客户，也需要承担风控不完善阶段所必须的学习成本。但是因为企业实力较弱，知名度不高，导致融资成本较高，比较银行高出数倍。在这种情况下，要求现金贷和发放和银行一样利息成本的借款，是不客观的。金融行业本来就是通过不同利率的产品和服务来满足不同等级用户的金融需求。金融产品的利率必定也是由市场供需关系的变化来逐步形成的。
 

 

　　四、不要以偏见看待现金贷

　　现在许多人对现金贷产生质疑，尤其是它的高利润，其实这只不过是行业红利期的表现。不管什么行业都有红利期，比方房地产和前几年汽车产业迸发的时候赚得盆满钵满。从经济学角度来看，只有利润存在才会有人从事这个行业，最终供给补充，价格下行，这是不变的规律，包括金融行业也是一样。这并不是说现金贷能够荒蛮发展，金融一直以来，就是一个强监管的行业。因为现金贷产品的特性容易导致出现诱导性借贷。也就是对无能力者引导过度借贷、以及在借贷者对真实利率不知情的情况下，推荐高利率的借贷产品。这两者在多贷领域非常常见，比方许多借款人，在多头借贷后无力偿还，最后落得疲于应付；又比方平台用砍头息、服务费等掩盖真实利率，导致一些借贷人无形中以更高成本借钱。这些问题在现金贷发展初期是很常见的，同时也引发了人们对行业的误解和成见。针对这些问题，行业的自律，监管的介入，公众认知的深化，或许能起到有效的抑制。详细的做法上，对现金贷的广告进行限制、监管对利率进行强化指导，都是能够考虑的手段。

　　所以总的来说，简单的将现金贷和高利贷划上等号是一种很固执的偏见。现金贷不是魔鬼，误差和偏见才是。从台州建网站浅析现金贷可以应用到哪些场合，就可以看出，对于这次的趣店上市对现金贷行业来说是一件好事，趣店的产品比较同行属于‘低息产品’，凭借此次能够更好的向市场普及现金贷的本质，更多的人了解它，是难得的公众教育机会。