现金贷是什么

 

　　现金贷是当下也最火热的变现利器，正在悄然取代游戏产业。

 

　　互金平台、互联网公司、上市集团等巨头来了，高利贷、炒房团等一些投机者，也来了。他们两三个人，凑够几百万就开干，甚至有专门的代理公司，帮他们套牌产品，提供获客、运营和风控等一条龙服务。

 

　　而就在浙江一带的沿海地区，已形成了一条专门帮人套牌产品的代理产业链，几十个人的小团队，月利润数千万。

 

　　各路玩家加入这场旷世盛宴中，去急速抢夺这块肥腴多金之地。

 

 

 

　　爆发式增长

 

　　现金贷是继P2P平台、校园贷之后，又一兴起的互金领域，因为借贷时间短，金额数码比较小，而获利能够达到百分之几百的利率而成为当下最赚钱的金融系统。

 

　　相比于P2P网贷和校园贷，现金贷的真正兴起则相对较迟，但是很快也因乱象横生而受到整治。我国的P2P网贷开始于2007年6月的拍拍贷成立，前后发展已经将近10年。

 

　　而校园贷的起源最早可以追溯到2004年金诚信和广东发展银行联名发行的第一张“大学生信用卡”，但是真正兴起则是2014年互联网金融公司介入，在2009年，国家开始严加管控“大学生信用卡”的发放后，各家商业银行相继退出，随着电子商务爆发，从2014年开始，趣分期、分期乐、爱学贷等多家专门针对大学生的信用贷款相继出现。实质上算作现金贷的借贷应该说很早就存在了，但是这一词的出现目前行业内认为是始于2015年2月15日，腾讯开始试运行手机“QQ现金贷”，现金贷一词开始流行。

 

　　随着近两年P2P网贷和校园贷监管趋严，以及消费金融的崛起，众多互金企业开始纷纷转型现金贷，由此带来了现金贷的爆发式增长。

 

 

　　月放款10亿，除去坏账、流量成本、运营成本，净利润大概是六七千万”，某现金贷平台的CEO莫心源称，因此，排名前10的平台，每月纯利润2亿左右。“这简直是惊人的数据，现在一家上市公司年利润5000万，都算经营状况非常好，但一家头部现金贷公司，一年利润可高达24亿”，莫心源称。

 

　　年利润20多亿，这就是行业领头现金贷公司的暴利现状。

 

　　现金贷就像是吸金利器，让所有的人，垂涎欲滴，行业进入争食时代。

 

　　现金贷本来是属于金融从业者的专场，却开始变得浑浊起来。有意思的是，有流量的互联网公司也纷纷涌入。五大门户网站，已集体加入现金贷，并推出产品。

 

　　统计，目前，共有61家上市公司公告涉足互联网小额贷款公司。“上半年，进来的都是屌丝企业；下半年，进来的都是大公司”，多位业内人士总结，现金贷已成了巨头和上市公司眼中的肥肉，人人皆想分食。而上市公司的加入，意图则更耐人寻味。“他们主要是为了用利润来冲财务报表”，某上市公司的现金贷平台的负责人称，他们设置了层层手段，让现金贷收入，能纳入利润中。

 

　　此前，上市公司靠卖房盈利，传为业内谈资，而如今，却换成现金贷。P2P、互联网公司、上市企业，各路玩家汹涌杀入，重注押宝现金贷，一度让行业出现了百舸争流、万团大战的盛况。

 

　　行业分化

 

　　今年上半年开始，大量不懂金融的平台疯狂涌入，市场开始变得浑浊。砍头息、逾期天价罚金、债务不封顶、暴力催收，头部的平台，眼睁睁看着市场被这些急功近利者蚕食殆尽。这块本来是金融从业者的地盘，被诸多业外之人挤占。

 

　　在具体监管政策落地之前，种种乱象将持续存在，其背后隐藏的风险不容小觑。

 

　　今年4月，银监会印发《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确要求做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。随后，上海、北京、广州、深圳四地也连续发文整顿“现金贷”业务。据记者向业内人士了解，截至目前，具体的监管政策尚未正式落地。

 

　　“要净化行业，应该提高准入门槛”，莫心源称，这毕竟是一个金融行业，而不是任人啄食的肥肉。

 

　　行业的自律、净化。提高从业者素质，迫在眉睫。

 

　　校园贷、大数据行业，皆是前车之鉴。当行业负面和危机爆发时，监管来临，没有任何人可以独善其身。

 

　　企图利用高收益覆盖高风险的模式也将难以长久，是时候向蚂蚁金服那样修炼自己的高效率、低成本、高准确率的非人工风控模式是诸多现金贷玩家，尤其是没有银行背景的互联网金融与P2P平台参与现金贷的唯一出路。

 

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